O Consignação privada É um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores da CLT, que permite o desconto de parcelas na folha de pagamento.
Recentemente, essa modalidade passou por mudanças, o que facilitou o acesso ao crédito por um número maior de trabalhadores de portfólio assinados.
Confira o que é o margem de consignação privada Para trabalhadores formais e o que mudou com as novas regras da folha de pagamento do CLT.
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| Produto | Taxa de | Pagamento | |
| CLT privado (crédito do trabalhador) | Em consulta | Em consulta | |
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O que mudou com a nova folha de pagamento privada?
O empréstimo da folha de pagamento do CLT passou por grandes mudanças em 2025, tornando -se mais acessível, flexível e menos burocrático.
Anteriormente, essa solução de crédito estava disponível apenas para trabalhadores de empresas acordadas com bancos, que limitavam sua oferta e concorrência entre instituições financeiras.
Agora, qualquer trabalhador CLT Pode contratar, sem a necessidade de um acordo ou aprovação do empregador, desde que atenda a alguns critérios básicos:
- Ter relação de emprego ativo
- Receberam salário no mês atual
- Têm margem consignável disponível
Portanto, trabalhadores de portfólio assinados, empregados domésticos, funcionários rurais e funcionários de microentreepresores individuais (MEIs).
Além disso, a margem consignável também foi alterada, no entanto, o limite de apenas um empréstimo por empregobuscando evitar compromissos excessivos de renda.
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Outro ponto importante é que a contratação não é mais necessária para ser solicitada diretamente do empregador e pode ser contratada totalmente on -line no CTPS Digital e posteriormente nas plataformas bancárias.
A nova garantia de regras maior transparência e mais competitividade entre os bancosaumentando as chances de condições financeiras mais justas na concessão.
Qual é a margem consignável na folha de pagamento privada?
A margem consignável na remessa privada é o porcentagem máxima da remuneração que um trabalhador pode comprometer com parcelas de empréstimos da folha de pagamento.
A definição desse limite busca equilibrar o acesso ao crédito com a segurança financeira, evitando o excesso de direção e garantindo que as parcelas não comprometam as necessidades básicas do trabalhador.
No modelo atual da remessa privada, o A margem para empréstimos é de 35%.
Este limite é definido com base na remuneração líquida do titular, adicionando o fundos salariais sobre os quais o INSS Contribuição magro.
Portanto, o salário -base, os pagamentos de horas extras, a noite adicional e a perigo, as comissões e os bônus, fazem parte dessa renda, servindo como base para o cálculo da margem.
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Também é digno de nota que o novo modelo da remessa privada permite Apenas um empréstimo ativo por empregoo que significa que o trabalhador pode contratar um novo crédito somente depois de pagar ou refinanciar o anterior.
Margem consignável livre x zero x negativo
A margem consignável na folha de pagamento privada representa o limite de renda que pode ser comprometido com empréstimos.
De acordo com um empréstimo, é contratado, A margem é usada proporcionalmente para o valor do crédito.
Para entender melhor, confira a diferença entre margem consignável gratuita, zero ou negativa:
- Margem consignável gratuita: Ele representa o valor disponível para contratar um novo empréstimo, por exemplo, se um trabalhador tiver US $ 100 da margem e usar US $ 40, ele ainda terá US $ 60,00 grátis
- Margem consignável zero: Quando o trabalhador atingir o limite máximo de compromisso de renda, ou seja, se ele tivesse US $ 100,00 em margem e usou esse valor, não deixará nenhum valor de margem
- Margem consignável negativa: Embora seja raro, essa situação ocorre quando há um desconto acima da permitida do salário do trabalhador, como nos casos de erro no cálculo da margem ou ajustes inesperados na folha de pagamento
Na nova folha de pagamento privada, a transparência nesses valores foi expandida, permitindo que o trabalhador consulte sua margem diretamente pela CTPS Digital, fornecendo mais controle sobre as finanças do titular.
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Qual é a margem para a nova folha de pagamento privada?
À medida que avançamos, a margem consignável na nova folha de pagamento privada 35% da remuneração líquida do trabalhador.
Isso significa que, com base na renda recebida, o trabalhador pode comprometer essa porcentagem com o desconto de parcelas de crédito.
Entre os fundos salariais que entram no cálculo da margem consignável, aqueles que sofrem com o desconto do INSS entram, como:
- Salário base (código 1000)
- Tempo extra (código 1010)
- Noite adicional (código 1020)
- Adicional adiante (código 1030)
- Risco adicional (código 1040)
- Comitês (Código 1050)
- Gratificações (código 1060)
Então, para Adicione todos esses ganhos, é possível obter receita líquidaem que a margem será calculada.
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Com as novas regras anunciadas, mais trabalhadores da CLT têm acesso à folha de pagamento privada, reduzindo a dependência de linhas de crédito convencionais de juros mais altos.
Além disso, o CTPS Digital permite que o trabalhador consulte sua margem disponível em tempo real para Maior controle financeiro e transparência no processo de contratação.
Como o limite do empréstimo de folha de pagamento privado é calculado?
O limite do novo empréstimo de folha de pagamento privado é calculado com base na margem consignávelque corresponde ao consignatário da margem $$ $ do lucro líquido do titular.
Confira o passo a passo do cálculo do limite de consignação privada abaixo:
- Definição de base de remuneração líquida
- Inclui: Salário base, adicional (não saudável, perigosidade, noite), 13º salário, bônus e horas extras
- Exclui: Impostos (INSs e IRRF), pensão alimentícia, sindicatos e outros descontos obrigatórios
Exemplo de calcular a remuneração disponível:
| Exemplo de cálculo da remuneração disponível | |
|---|---|
| Descrição | Valor (r $) |
| Salário base | R $ 3.000,00 |
| Ao longo do tempo | R $ 500,00 |
| Adicional noturno | R $ 200,00 |
| Subtotal (salários) | R $ 3.700,00 |
| INSS | R $ −407,00 |
| Irrf | R $ −93,00 |
| Remuneração disponível | R $ 3.200,00 |
- Cálculo da margem consignável
- Após obter uma compensação líquida, faça o seguinte cálculo:
Remuneração líquida x 35% = margem consignável
Usando o exemplo que usamos anteriormente, seria assim:
R $ 3.200,00 × 35% = r $ 1.120,00
- Definição de valor do empréstimo
- O valor total do crédito dependerá da taxa de juros cobrada e do prazo, conforme previsto pela instituição
- Quanto menor a taxa, maior o valor que o trabalhador pode contratar sem exceder a margem
O novo modelo de consignação privada também possui um sistema digital integrado ao CTPS Digital, permitindo que os trabalhadores consultem sua margem disponível em tempo real e simulem diferentes condições de crédito antes de contratar.
Além disso, com o Simulador de consignação privada Aqui de tudo, você pode estimar o valor e as condições do empréstimo. Confira:
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Saber mais * O valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita à análise. Os valores presentes aqui podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Como contratar o empréstimo da folha de pagamento do CLT?
O Nova consignação privada para CLT já está em vigor E a contratação está disponível desde 21 de março de 2025.
As principais mudanças nesse crédito incluem o Eliminação do acordo e o contratação onlinesem precisar de aprovação do empregador.
Contratar, neste primeiro momento, o o trabalhador deve usar exclusivamente o Cartão de trabalho digital para solicitar crédito.
Confira uma prévia de como as ofertas estão disponíveis no CTPS Digital:
Ao acessar o aplicativo, o titular deve inserir seus dados pessoais, solicitar o valor e Aguarde até 24 horas para receber propostas de instituições financeiras.
Em seguida, basta comparar ofertas disponíveis e escolher o mais vantajoso clicando no link fornecido para continuar e finalizar a contratação na própria plataforma digital do banco.
Entender: Margem comprometida na folha de pagamento particular: o que fazer?
A partir de 25 de abril, esse processo será ainda mais fácil, pois os trabalhadores também pode contratar diretamente por pedidos bancáriossem precisar acessar os CTPs.
Lembre -se disso aqui em tudo, estamos trabalhando em parceria com o Parati Financeiro Para oferecer as melhores condições de consignação particular para você!
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