Garantia do FGTS em Consignação Privada: Como funciona?

O novo Consignação privada É uma versão reformulada de um crédito que já existia, destinado a trabalhadores formais de todo o país.

Com uma medida provisória publicada em 21 de março de 2025, o acesso a esse tipo de crédito foi expandido e agora oferece mais flexibilidade sem a necessidade de intermediários.

Com tantas novas regras, é natural surgir dúvidas, incluindo a possibilidade da possibilidade de Uso da garantia do FGTS em folha de pagamento privadaPorque é dito muito sobre a extinção do empréstimo do FGTS e substituí -lo por um novo crédito aos trabalhadores.

Entenda como a folha de pagamento privada funciona, se os FGTs podem ser usados ​​como garantia e quais foram os requisitos definidos com o novo regulamento.

Qual é a remessa particular?

A folha de pagamento privada é uma modalidade de empréstimo para Trabalhadores de iniciativa privada com vínculo sob a consolidação das leis trabalhistas (CLT).

O pagamento desse crédito é feito automaticamente na folha de pagamento do trabalhador.

Com o desconto automático, o risco de inadimplência para os bancos diminui, tornando o Crédito mais acessível e vantajoso para o trabalhador.

A nova folha de pagamento privada expande o acesso ao crédito, permitindo Qualquer trabalhador formal que atenda aos requisitos pode contratarsem precisar da autorização do empregador.

Além disso, a nova versão do esporte é totalmente digital, com a solicitação e aprovação feitas por Cartão de trabalho digital (CTPs digitais) ou direto com o banco de preferências.

Por CTPS Digital, o trabalhador pode solicitar crédito, receber ofertas personalizadas e escolher a melhor proposta oferecida pelas instituições financeiras participantes.

Como funciona o empréstimo de folha de pagamento privado?

O Empréstimo de folha de pagamento privado É uma opção de crédito exclusiva para os trabalhadores com um contrato formal (CLT) que têm um relacionamento ativo de emprego.

Com esse modo, é possível contratar completamente digitalmente, de maneira rápida e segura.

As principais regras de contratação da remessa privada são:

• Estar com o relacionamento de trabalho ativo e registrado no ESOCIAL

• Receberam salário no mês de referência

• Tem apenas um contrato de folha de pagamento ativo para emprego

• Comprometer até 35% do lucro líquido com parcelas de crédito

Lembre -se disso Meis e autônomo não são elegíveis para esta modalidade Neste primeiro momento.

Por outro lado, os trabalhadores contratados por Meis, funcionários domésticos e trabalhadores rurais formalizados já podem contratar.

O processo de contratação é feito de maneira prática e segue esse fluxo:

1. O trabalhador acessa o CTPS Digital, permite o compartilhamento de dados e simula
2. As instituições financeiras enviam suas propostas com taxas e condições de pagamento dentro de 24 horas
3. O trabalhador escolhe a melhor oferta, clica em um link de redirecionamento para finalizar a contratação no aplicativo da instituição escolhida
4. As parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador todos os meses, sem a necessidade de deslizamentos ou pagamentos manuais

Verifique abaixo uma prévia de como as ofertas estão disponíveis no CTPS Digital:

A remessa privada traz mais autonomia para o trabalhador formalexpande o acesso ao crédito com segurança e também oferece taxas de juros mais competitivas do que as praticadas em empréstimos convencionais.

Saber mais: Como fazer e baixar o cartão de trabalho digital pela primeira vez

O equilíbrio do FGTS funcionará como uma garantia na folha de pagamento privada?

O saldo do FGTS como garantia para a folha de pagamento CLT é uma das principais notícias do novo modelo de crédito.

A ideia é Aguarde até 10% do equilíbrio do FGTS do trabalhador serve como uma garantia para o pagamento de parcelas de empréstimos em casos de demissão sem justa causa.

Além disso, também é esperado que até 100% de rescisão Pode ser usado para pagar as parcelas abertas.

Essa novidade contribuiria ainda mais para diminuir o risco de inadimplência e reduzir as taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras.

No entanto, esta medida ainda precisa ser regulamentado especificamente para ser praticado.

Por outro lado, Nos casos em que o trabalhador pergunta renúnciaele precisará entrar em contato diretamente com a instituição financeira para negociar o pagamento das parcelas restantes.

Isso ocorre porque, nessa situação, os FGTs não podem ser usados ​​automaticamente para descarga.

Por outro lado, o trabalhador que solicitou renúncia Você deve entrar em contato com a instituição financeira para entender como as parcelas restantes serão pagas, pois o valor precisará ser pago diretamente por ela.

Se o trabalhador mudar de emprego após a renúncia, as parcelas do empréstimo serão transferidas automaticamente para a folha de pagamento da nova empresa.

É importante destacar que o Consignação privada e empréstimo de FGTs são modalidades diferentes:

• O Consignação privada Visa os trabalhadores ativos do CLT e o desconto é feito diretamente no salário

• Já o Empréstimo do FGTS libera um valor antecipado com base no saldo do fundo, seja inativo ou ativo

Cada modalidade tem características específicas, e o trabalhador deve analisar qual alternativa melhor atende às suas necessidades.

Leia também: Os CTPs digitais têm o mesmo valor ou você pode substituir a física?

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Qual é a margem consignável da folha de pagamento privada?

A margem consignável da remessa privada está fazendo 35% Relicação por trabalhadores líquidos.

Isso significa que o valor das parcelas do empréstimo não pode exceder esse limite, garantindo que o trabalhador não compromete uma parte excessiva do seu salário com dívidas.

A remuneração líquida usada no cálculo da margem consignável considera os seguintes componentes:

1. Rubricas incluídas (valores que entram no cálculo):
   

• Salário base
• Adicional (não saudável, perigosidade, noite adicional)
• Ao longo do tempo
• Gratificações
• 13º salário
• Férias
• Salário da maternidade
• Ans (pecuniário, prêmios em dinheiro)
• Pensões ou ganhos de aposentadoria

2. Rubricas excluídas (valores que não entram no cálculo):
   

• Contribuições do Seguro Social (INSS, Seguro Social Complementar)
• Fonte reteve imposto de renda (IRRF)
• Pensão alimentícia
• Avanços (salário, férias)
• Contribuições da União
• Empréstimos de folha de pagamento existentes
• Ausências injustificadas
• Vários descontos (saúde, odontologia, taxas administrativas)

A fórmula básica para o cálculo da margem consignável é:

Margem consignável = base de remuneração líquida x 35%

Se preferir, também pode usar nossa calculadora de margem consignável abaixo:

Esta regra garante que o trabalhador tenha um limite definitivo para evitar a indiferença excessiva, fornecendo acesso ao crédito a taxas reduzidas.

Aprender: Direitos trabalhistas garantidos por lei: o que são?

E afinal, como contratar a remessa particular?

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A contratação da remessa particular pode ser feito totalmente digitaldiretamente pelo aplicativo digital do CTPS, independentemente da empresa ser afiliada aos bancos.

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Além disso, os trabalhadores também podem contratar diretamente em nosso site ou aplicativo.

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Use o simulador de consignação privada para entender melhor como ele funciona:

Entender: Meu confiança é confiável?

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Esta modalidade de crédito Não há descontos salariaisporque o pagamento das parcelas ocorre diretamente no saldo do FGTS, uma vez por ano.

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